30 dicembre 2025
Anche se poche persone se ne rendono conto, esiste una tecnologia invisibile che rende possibile a un'app o a un negozio digitale di lanciare e gestire carte con il proprio marchio. È l'infrastruttura del modello Banking as a Service (BaaS) che rende tutto questo possibile, connettendo banche, circuiti, fintech e aziende di vari settori per offrire esperienze finanziarie innovative – e sicure.
Per capire come nasce una carta, fisica o virtuale, partendo solo da un'app, un sito o un nuovo prodotto finanziario, vale la pena approfondire l'operazione. Scopri come funziona, quali sono le fasi, i partner e le tecnologie coinvolte, e come Azify si pone come protagonista di questo nuovo scenario.
Che cos'è il banking as a service (BaaS)?
Il BaaS è un modello di integrazione tramite API che consente alle aziende, anche se non sono istituzioni finanziarie, di offrire e gestire soluzioni bancarie complete. Senza la necessità di assumere la parte pesante del processo: regolamentazione, backoffice, elaborazione delle transazioni o assistenza 24/7.
Tutto ciò avviene perché i servizi finanziari vengono forniti come API plugabili, che integrano l'azienda a un'infrastruttura bancaria già pronta, sicura e scalabile.In altre parole, nel BaaS, prodotti come conti, carte, pagamenti e investimenti vengono forniti tramite integrazioni tecnologiche, e non come servizi bancari convenzionali.
Questa architettura rende possibile che aziende senza esperienza nel settore finanziario lancino carte e altri prodotti, indirizzando i propri sforzi verso ciò che conta veramente: l'esperienza del cliente. Approfondiamo questo concetto nell'articolo Comprendere il concetto di Banking as a Service in Brasile.
Come il BaaS facilita l'emissione di carte?
Fino a poco tempo fa, solo grandi banche e istituzioni finanziarie riuscivano a garantire l'emissione di carte di credito o di debito su larga scala. Il processo era lungo, dipendente da un alto investimento in tecnologia, regolamentazione, processi e accordi con marchi come Visa o Mastercard. Con l'arrivo delle piattaforme di infrastruttura tecnologica, questo scenario è cambiato completamente.
Le operazioni sono centralizzate in API e piattaforme che già si occupano della comunicazione con banche, processori e marchi.
Le API fanno ciò che prima richiedeva anni di sviluppo e molteplici integrazioni.
La compliance e il backoffice sono incorporati fin dall'inizio del flusso.
Il tempo per creare, emettere e gestire carte con il proprio marchio scende da anni a settimane.
Oggi, le aziende possono creare da carte prepagate e di benefici a crediti aziendali o prodotti innovativi, senza i dolori e i rischi della regolamentazione diretta. Il segreto sta proprio nell'infrastruttura invisibile di partner come Azify.
Quali sono i ruoli e le responsabilità dei partecipanti?
L'emissione di carte tramite infrastruttura tecnologica nel cloud dipende da una catena con ruoli ben definiti. Ogni azienda si concentra sulla propria specialità, formando una rete consistente e affidabile. Scopri i principali partecipanti:
Istituzione finanziaria sponsorizzatrice (BIN sponsor): banca o istituzione autorizzata dal circuito. È chi effettivamente fa il collegamento tra circuito, reti di pagamento e la fintech o azienda partner. Essa "presta" il proprio marchio regolatorio affinché l'emissione avvenga sotto la sua supervisione.
Processore: responsabile dell'infrastruttura operativa che "dà vita" alla carta – crea, attiva, gestisce, chiude la fattura e inoltra le transazioni ai circuiti.
Azienda di tecnologia/infratech: fornitore delle API, integrazioni e piattaforme che uniscono le estremità. La Azify, ad esempio, si occupa dell'intero percorso, dall'onboarding alla gestione delle carte, conformità, report e supporto.
Circuito: rete internazionale di accettazione (come Visa o Mastercard) responsabile di garantire che la carta venga accettata in migliaia di esercizi e bancomat.
Azienda partner o fintech: chi mette il proprio marchio davanti al prodotto, gestisce il rapporto con il cliente finale, definisce le regole di utilizzo, i benefici, ecc.
Il modello modulare consente che ogni punto della catena possa essere sostituito, aggiornato o adattato senza impattare sull'esperienza dell'utente. Questa flessibilità è ciò che spinge l'innovazione nelle carte in Brasile e nel mondo.
Flusso operativo: dalla creazione della carta all'elaborazione della transazione in Azify
Comprendere l'intero percorso della carta mostra perché l'infrastruttura API è così preziosa. Ecco ogni passo:
Registrazione e KYC (Know Your Customer) – Il cliente inizia la richiesta di una carta tramite l'app, il sito o la piattaforma dell'azienda partner. Il sistema di Azify esegue automaticamente il KYC: convalida i dati, consulta basi ufficiali, valuta sanzioni e approva o rifiuta la richiesta secondo le norme di compliance integrate.
Emissione – Dopo l'approvazione, la carta viene emessa in modo digitale (virtuale), fisico o entrambi. Per le carte fisiche, il sistema attiva già fornitori autorizzati per la produzione e la spedizione, senza che l'azienda debba gestire più contratti.
Attivazione e personalizzazione – L'attivazione può essere istantanea (per carte virtuali o digitali) tramite app. Funzioni come blocco, regolazione del limite, notifiche e duplicato possono essere controllate tramite API in tempo reale.
Elaborazione delle transazioni – Quando il cliente effettua un acquisto, l'ordine passa attraverso il processore e viene inviato all'istituzione finanziaria sponsorizzante, che convalida il limite, il saldo, le regole di prevenzione delle frodi e autorizza o nega la transazione. Tutto avviene in millisecondi, seguendo le regole del circuito.
Gestione e monitoraggio – Rapporti dettagliati, monitoraggio dell'uso, entrate, insolvenza, blocchi e contestazioni sono accessibili tramite API e dashboard dell'infrastruttura. La compliance continua garantisce che le modifiche normative siano seguite automaticamente.
Questo flusso mostra come Azify, pur non essendo una banca, possa potenziare banche digitali, fintech, broker e persino rivenditori che desiderano lanciare la propria carta, senza doversi preoccupare di strati di complessità bancaria.
Quali sono i vantaggi del modello modulare e delle API plug&play?
Creare una carta personalizzata utilizzando una piattaforma completa non è solo una questione di facilità. L'impatto va oltre, ecco:
Agilità nel lancio dei prodotti: molte aziende riescono a passare dal concetto alla carta attiva in poche settimane, senza compromettere l'esperienza o la regolamentazione.
Personalizzazione economica: è possibile creare carte aziendali, co-branded, di benefici o innovazioni come cashback e controllo parentale, senza reinventare la ruota.
Conformità automatica: la compliance per design, garantita da Azify, assicura che ogni transazione segua automaticamente le norme della Banca Centrale e dei circuiti, riducendo i rischi di multa o discredito.
Scalabilità e supporto globale: soddisfa sia le aziende che desiderano poche migliaia di carte sia operazioni con milioni, grazie alla robustezza e stabilità ereditate dal Gruppo Azimut.
Sicurezza end-to-end: i dati sensibili sono protetti da crittografia, autenticazione forte e monitoraggio 24/7, riducendo i rischi di frode o fuga di dati.
API ben progettate riducono il tempo di integrazione, aumentano la stabilità e consentono di innovare con meno paura di sbagliare.
Per chi è interessato ai dettagli delle API nelle operazioni finanziarie, il contenuto API di BaaS offre spiegazioni chiare su integrazioni, webhook e migliori pratiche.
Il modello modulare riduce la dipendenza, facilita le collaborazioni e accelera l'innovazione nei metodi di pagamento in Brasile. È come connettere una “banca pronta” al marchio, potendo concentrarsi su ciò che ha senso per il pubblico finale.
Nel blog di Azify, l'articolo BaaS e fintech mostra esempi reali e formati di prodotti resi possibili da questa infrastruttura invisibile.
Emetti carte con conformità integrata e scalabilità con Azify
Per lanciare, emettere e gestire carte su misura, le aziende hanno bisogno del partner giusto, che offra un'operazione end-to-end, tecnologia stabile, API facili da integrare e supporto reale nella vita quotidiana.
Azify si distingue proprio in questo: fornisce un'infrastruttura tecnologica e operativa pronta per l'uso, con conformità integrata e protezione internazionale, senza che la tua azienda debba diventare una banca. Questo consente la libertà di creare prodotti propri, espandere i ricavi e servire i clienti con rapidità, senza sorprese o rischi normativi.
Visita la nostra pagina di BaaS o leggi come valutare i fornitori di BaaS in Brasile per capire come portare il tuo progetto da zero a una carta attiva e di successo. La libertà di innovare nei mezzi di pagamento esiste solo quando la conformità e la tecnologia viaggiano insieme.
In conclusione, l'emissione di carte tramite Banking as a Service non è solo una tendenza, ma una realtà accessibile a business di tutte le dimensioni in Brasile. Rinunciare alla costruzione di tutta l'infrastruttura bancaria consente alle aziende di lanciare le proprie carte in modo rapido e sicuro, senza compromettere la personalizzazione e l'esperienza del cliente.
Azify si è distinta per aver offerto non solo tecnologia, ma anche processi pronti, know-how e supporto, rendendo quest'attività fluida sia per le banche digitali che per i rivenditori, le agenzie e le fintech. La conformità integrata, la sicurezza globale e la scalabilità sono vantaggi accessibili solo a grandi istituzioni.
Vuoi lanciare la tua carta fisica o digitale, con sicurezza, scalabilità e nel rispetto delle norme brasiliane? Scopri l'infrastruttura invisibile e pronta a scalare di Azify ora stesso.
Domande frequenti sull'emissione di carte tramite Banking as a Service
Che cos'è il Banking as a Service?
Il Banking as a Service, o BaaS, è una soluzione tecnologica che consente alle aziende di qualsiasi settore di offrire prodotti finanziari propri tramite integrazioni digitali, senza dover essere banche tradizionali. Nel BaaS, tutta la complessità dietro le quinte, regolamentazione, elaborazione, compliance e assistenza ai circuiti è centralizzata in fornitori di piattaforme, offrendo agilità e riduzione dei costi per coloro che cercano di lanciare soluzioni come conti, carte e pagamenti.
Come funziona l'emissione di carte BaaS?
Nel modello BaaS, l'emissione di carte avviene in collaborazione con un'istituzione finanziaria autorizzata e fornitore di infrastruttura come Azify. Essa si occupa dell'integrazione con i circuiti e i processori, coordina l'onboarding del cliente (KYC), esegue l'emissione fisica o digitale delle carte e garantisce che l'intera operazione sia conforme alle normative di mercato. Tutto ciò è fatto tramite API, riducendo i tempi e la complessità del lancio.
Quali sono i vantaggi del BaaS per le carte?
I principali vantaggi includono: velocità nel lancio, personalizzazione dell'esperienza, riduzione dei costi con regolamentazione e tecnologia, flessibilità per creare modelli innovativi e automazione della compliance. Inoltre, la scalabilità è quasi illimitata, poiché le architetture sono preparate per soddisfare dalle piccole operazioni finché ai grandi banche digitali.
È sicuro emettere carte tramite BaaS?
Sì, emettere carte tramite BaaS è sicuro perché l'infrastruttura moderna è dotata di crittografia, controllo degli accessi, monitoraggio e politiche rigorose di prevenzione delle frodi. Fornitori seri come Azify incorporano la compliance fin dall'inizio, adattandosi rapidamente a nuove richieste normative e proteggendo l'azienda da rischi operativi e attacchi informatici.
Quanto costa emettere carte con BaaS?
I costi variano a seconda del volume di carte, delle integrazioni desiderate, della personalizzazione del prodotto e del tipo di gestione della compliance. Normalmente ci sono spese per emissione, manutenzione mensile e per l'uso delle API. Tuttavia, i prezzi tendono a essere inferiori rispetto a una strutturazione indipendente, poiché ci sono guadagni di scala, standardizzazione e automazione in tutte le fasi, consentendo un'offerta competitiva senza sorprese sui costi nascosti.
