17 settembre 2025
In Brasile, scegliere un fornitore di Banking as a Service (BaaS) affidabile è essenziale per le aziende che vogliono offrire servizi finanziari senza diventare una banca completa. Questa guida presenta criteri tecnici, normativi e di sicurezza che aiutano la tua azienda a valutare i fornitori, evidenziando esempi pratici di Azify per facilitare la comprensione e supportare decisioni sicure e scalabili.
Che cos'è il Banking as a Service (BaaS) e come funziona?
Bancaria come Servizio (BaaS) è un modello che consente alle imprese di integrare servizi finanziari direttamente nelle proprie piattaforme senza dover diventare una banca completa. In pratica, è come avere l'infrastruttura di una banca pronta, accessibile tramite API, per offrire conti digitali, carte, pagamenti e altri servizi.
Per le aziende finanziarie, BaaS accelera il lancio di prodotti e riduce i costi operativi. Per le aziende non finanziarie, come e-commerce o fintech, consente di monetizzare la base clienti con soluzioni finanziarie personalizzate.
A Azify, ad esempio, offre un ecosistema BaaS che collega le aziende a servizi regolamentati, garantendo flessibilità di integrazione e conformità normativa, senza esporre l'azienda ai rischi di un'operazione bancaria diretta.
Contenuto informativo. Non costituisce offerta di valori mobiliari, servizi di cambio o pagamento. La redditività passata non garantisce risultati futuri. Azify opera direttamente o tramite partner debitamente autorizzati, in base all'ambito. Valuta i rischi, gli impatti contabili e fiscali con i tuoi consulenti.
Qual è la dimensione del mercato BaaS in Brasile e perché è importante nella scelta dei fornitori?
Prima di definire i criteri per selezionare un partner di Banking as a Service (BaaS), è importante osservare il contesto in cui questo mercato è inserito in Brasile. Nel 2022, il settore ha movimentato US$ 538 milioni e, secondo le proiezioni di Grand View Research, dovrebbe superare US$ 2 miliardi entro il 2030, con un tasso di crescita annuale composto (CAGR) del 18,3% tra il 2023 e il 2030. Questa performance colloca il paese come leader in crescita in America Latina, rispondendo al 2,4% del fatturato globale del settore nel 2022 e con prospettiva di protagonismo regionale fino alla fine del decennio.
Il dato più rilevante è che la categoria delle piattaforme è oggi il segmento più grande e redditizio, e anche quello che cresce più rapidamente. Ciò significa che i fornitori più in vista in Brasile tendono a offrire infrastrutture tecnologiche robuste, con focus su API scalabili e servizi modulari.
Fonte: Grand View Research
Per le aziende che cercano un partner di BaaS, questo contesto rafforza due punti principali:
La competizione sarà sempre più intensa – con più attori che offrono soluzioni, differenziarsi richiede valutare criteri tecnici e normativi solidi.
Il momento della scelta è strategico – entrare nel mercato ora, con un fornitore affidabile, può garantire un vantaggio competitivo man mano che la domanda si espande rapidamente.
In altre parole: la rapida crescita del mercato brasiliano di BaaS amplifica le opportunità, ma richiede anche un'attenzione particolare nell'analisi dei partner. Valutare la solidità tecnologica, l'aderenza normativa e la capacità di scalare insieme al mercato è il modo per mitigare i rischi e sfruttare questo movimento di espansione.
Quali criteri tecnici sono essenziali per scegliere un fornitore di BaaS?
Scegliere un fornitore BaaS comporta la valutazione della robustezza tecnica della piattaforma. Alcuni punti chiave includono:
1. API e integrazione con sistemi esistenti
API (Interfacce di Programmazione delle Applicazioni) consentono alla tua piattaforma di connettersi al servizio BaaS in modo automatizzato. Azify offre API documentate, standardizzate e compatibili con vari sistemi, consentendo:
Operazioni in tempo reale
Report automatici
Integrazione semplice con ERP e CRM
2. Flessibilità tecnologica
La tecnologia deve adattarsi alle esigenze di crescita dell'azienda. Piattaforme rigide possono limitare l'innovazione. Azify utilizza un'architettura modulare, garantendo che nuove funzionalità possano essere integrate senza configurazioni complesse.
3. Monitoraggio e SLA
Sistemi di osservabilità e accordi sul livello di servizio (SLA) garantiscono stabilità e risposta rapida agli incidenti. Azify mantiene monitoraggio 24/7 e SLA chiari per uptime e supporto tecnico.
In che modo la compliance e la regolamentazione influenzano la scelta del BaaS?
In Brasile, operare servizi finanziari richiede attenzione alle normative del Bacen, CVM, Legge 14.478/2022 e regole di prevenzione del riciclaggio di denaro (PLD) e finanziamento al terrorismo (FT).
Requisiti legali e certificazioni
Le aziende devono garantire che il loro fornitore BaaS sia regolarmente registrato e autorizzato a operare secondo le normative. L' Azify mantiene:
Certificazione dei partner regolati dal Bacen
Audit periodici di compliance
Politiche di KYC (Conosci il tuo Cliente) e PLD/FT
Governance e audit
Trasparenza e tracciabilità sono essenziali. L' Azify offre dashboard di audit e report che consentono alle aziende di monitorare il rispetto dei requisiti legali e normativi.
Quali misure di sicurezza e protezione dei dati sono essenziali?
La sicurezza è centrale per qualsiasi operazione BaaS. Alcuni criteri includono:
Crittografia dei dati: Protezione delle informazioni sensibili in transito e archiviazione.
Monitoraggio continuo: Sistemi di rilevamento delle frodi e avvisi in tempo reale.
Politiche di accesso: Controllo rigoroso delle autorizzazioni e autenticazione multifattoriale.
Azify implementa tutte queste pratiche, garantendo che i dati dei clienti e le transazioni rimangano sicuri, allineandosi al GDPR e alle norme internazionali di protezione dei dati.
Come valutare la scalabilità e le prestazioni di un fornitore di BaaS?
Per le aziende che pianificano una rapida crescita, è essenziale scegliere una piattaforma di BaaS che possa gestire la domanda senza compromettere la performance e l'esperienza dell'utente. Valutare la scalabilità va oltre ai numeri: implica analizzare come il sistema risponde a picchi di traffico, espansione dei clienti e aumento del volume delle transazioni in modo consistente.
Un primo punto da considerare è la capacità di crescita della piattaforma. È importante verificare se il fornitore può supportare un aumento significativo di utenti e transazioni simultanee senza perdita di velocità o interruzioni. Piattaforme con architettura modulare e infrastruttura elastica sono più predisposte ad assorbire questa domanda, garantendo che la crescita della tua attività non sia limitata da restrizioni tecniche.
Un altro aspetto critico è la stabilità della piattaforma. Fornitori seri effettuano test di stress regolari e mantengono un monitoraggio costante per prevenire downtime o guasti imprevisti. La capacità di identificare e risolvere problemi prima che impattino sulle operazioni è un importante valore aggiunto per le aziende che dipendono da servizi finanziari in tempo reale.
Il supporto tecnico specializzato fa anche parte della valutazione. Avere accesso a team formati, in grado di risolvere problemi rapidamente e implementare aggiornamenti senza influenzare l'operazione, garantisce che la tua azienda rimanga agile e affidabile nei confronti di clienti e partner.
La Azify, ad esempio, offre soluzioni scalabili e robuste che supportano l'espansione a livello nazionale, combinando alta disponibilità, monitoraggio continuo e supporto tecnico dedicato, mantenendo l'esperienza dell'utente consistente e sicura anche di fronte a volumi crescenti di transazioni.
Qual è la prospettiva del mercato BaaS in Brasile e come influisce sulla valutazione dei fornitori?
Come accennato in precedenza, il mercato del Banking as a Service (BaaS) in Brasile è in piena crescita. Nel 2022, il settore ha generato US$ 538 milioni, e la proiezione è di raggiungere US$ 2,05 miliardi entro il 2030. Questi numeri posizionano il Brasile come leader nella crescita dell'America Latina, con un ruolo strategico nella consolidazione regionale di questo modello.
Un dato rilevante del rapporto è che le piattaforme hanno concentrato il 57,55% del fatturato nel 2022, configurandosi come il segmento più grande e redditizio del BaaS nel paese. Ciò rafforza l'importanza di valutare, nei fornitori, la robustezza della piattaforma tecnologica e la capacità di offrire API scalabili, osservabilità e servizi modulari.
Un altro punto è che, oltre alla crescita accelerata, esiste un movimento di competitività crescente: attori globali e locali stanno espandendo la loro presenza in Brasile, il che aumenta le opzioni di partnership, ma richiede anche un processo di analisi più rigoroso.
Di fronte a ciò, le aziende che intendono adottare il BaaS devono osservare tre fattori chiave nella valutazione dei fornitori in Brasile:
Maturità tecnologica della piattaforma → considerando che questo è il segmento che guida la crescita, scegliere fornitori con API sicure, documentazione chiara e capacità di integrazione rapida è essenziale.
Aderenza alle normative e compliance → in un mercato regolato dal Banco Centrale, CVM e LGPD, la conformità deve essere integrata fin dalla progettazione (“compliance by design”).
Capacità di anticipare le tendenze → poiché il mercato brasiliano è il più dinamico dell'America Latina, i fornitori che offrono soluzioni multivaluta, scalabilità internazionale e integrazione con nuovi modelli (come cripto e tokenizzazione) tendono a essere più strategici nel lungo periodo.
In altre parole: la crescita del mercato del BaaS in Brasile crea enormi opportunità, ma sarà sostenibile solo per le aziende che sceglieranno partner allineati su piattaforma, regolazione e visione futura.
