15 dicembre 2025
La ricerca di soluzioni innovative non è mai stata così urgente nel settore finanziario. Le esigenze del pubblico per esperienze digitali, la necessità di scalare prodotti e la pressione normativa creano uno scenario in cui lanciare una propria carta richiede non solo agilità, ma anche dominio tecnico e sicurezza. In questo articolo, mostreremo come funziona il modello di emissione di carte tramite piattaforme di Banking as a Service e come fintech, banche digitali, broker e persino rivenditori tradizionali possono creare percorsi di successo senza compromettere la compliance e una buona esperienza del cliente.
Che cos'è l'emissione di carte tramite BaaS?
Prima di parlare delle fasi e dei vantaggi, è necessario comprendere il concetto. Il modello di Banking as a Service (BaaS) nell'emissione di carte consente a imprese di tutte le dimensioni di lanciare carte fisiche o virtuali rapidamente, senza la necessità di creare una propria banca o sviluppare sistemi da zero.
L'essenza sta nell'integrazione: tecnologia, operazione e conformità, tutto orchestrato attraverso API.Nel modello BaaS, fintech e aziende utilizzano l'infrastruttura di terzi per connettere le loro piattaforme, creare prodotti finanziari ed emettere carte a proprio nome, sia per i clienti finali, i dipendenti o i partner commerciali.
In passato, emettere una carta era un progetto che richiedeva mesi, fino a anni. Richiedeva soluzioni IT dedicate, partnership bancarie, contratti con circuiti e un dipartimento legale attento alle norme della Banca Centrale. Oggi, questa realtà è cambiata. Con i fornitori BaaS, come Azify, tutto questo ecosistema può essere accessibile tramite integrazioni intelligenti, plug-and-play.
Personalizzazione totale del design e delle funzionalità della carta
Gestione completa tramite l'app o la piattaforma dell'azienda
Controllo di limiti, blocchi, notifiche e utilizzo in tempo reale
Supporto a carte fisiche e virtuali, prepagate, di credito o multiple
Compliance integrato, allineato alle linee guida della Banca Centrale, PCI DSS e LGPD
La emissione di carte tramite BaaS non si limita alle fintech: banche digitali, marketplace, app di mobilità, aziende di benefici e anche operatori del retail utilizzano già il modello per diversificare le entrate, creare programmi di fidelizzazione o semplificare i pagamenti interni.
In Azify, la proposta acquisisce un'altra dimensione. Con API robuste, compliance integrata e operazioni end-to-end, lanciare una carta smette di essere un problema tecnico e diventa un'opportunità concreta di crescita rapida e sicura.
Come funziona il modello di Banking as a Service?
Il funzionamento del BaaS per l'emissione di carte può essere spiegato dalla combinazione di tre pilastri: tecnologia, operazione e regolamentazione. Sono questi elementi che rendono possibile alle aziende non bancarie di operare con prodotti finanziari senza i vincoli tradizionali.
Nel nucleo del BaaS ci sono le API, che collegano i sistemi delle banche, dei processori, degli emettitori di carte e dei circuiti all'ambiente digitale dell'azienda cliente. Questo rende possibile, ad esempio, a un'app di mobilità emettere, gestire e consegnare carte ai propri autisti senza creare una struttura finanziaria propria.
Tutte le transazioni passano per la struttura della piattaforma, che realizza l'autorizzazione, la liquidazione e la supervisione
Il backoffice integrato garantisce riconciliazioni automatiche, controllo delle frodi e supporto per audit
Le regole di compliance sono configurate all'inizio, evitando problemi futuri con gli enti regolatori
Le integrazioni vengono effettuate con documentazione semplificata e ambienti di test
La routine può essere riassunta in fasi chiare:
Configurazione iniziale, scelta del diagramma di emissione e definizione dei parametri di business;
Collegamento tra la piattaforma dell'azienda e il sistema di BaaS tramite API pubbliche e sicure;
Richiesta di carte (fisiche o digitali), personalizzate con marchio e funzionalità eleggibili;
Invio delle informazioni dell'utente per l'analisi del profilo, validazione e compliance automatica;
Generazione, attivazione, spedizione e monitoraggio delle carte emesse;
Gestione operativa, con report in tempo reale, monitoraggio dei limiti e riconciliazione delle movimentazioni.
Nell'articolo su Banking as a Service di Azify, trovi una spiegazione diretta sull'architettura di integrazione, i tipi di API e i vantaggi di questo modello rispetto alle esternalizzazioni bancarie tradizionali.
Il punto centrale è l'esperienza: per il cliente finale, la carta arriva rapidamente e pronta all'uso; per l'azienda, l'intervallo tra l'ideazione di un nuovo prodotto e la sua attivazione pratica si riduce notevolmente.
Quali sono i passi per implementare una soluzione di emissione di carte?
Chi desidera gestire l'emissione di carte tramite BaaS deve seguire un percorso che va dalla progettazione del prodotto all'operazione regolare. Le fasi possono variare a seconda del fornitore, ma nei progetti di Azify, il flusso tipico coinvolge:
1. Progettazione del prodotto e definizione delle esigenze:
l'azienda definisce il pubblico, i tipi di carta (credito, debito, prepagata), le funzionalità desiderate, le integrazioni richieste e i differenziali. Questo è il momento di ascoltare i team di business e tecnologia.
Chi sarà l'utente della carta?
Quali operazioni deve consentire?
Ci sarà limite, cashback, multivalute, criptovalute?
Una pianificazione chiara evita rifacimenti quando si arriva alla fase di integrazione.
2. Scelta del fornitore di infrastruttura:
a seguire, viene effettuata un'analisi accurata dei fornitori. Saranno valutati fattori come solidità tecnologica, capacità operativa, sicurezza, personalizzazione e storia di relazione con il settore finanziario. Contenuti come il guida per valutare i fornitori di BaaS in Brasile possono fungere da guida per questo.
Nel caso di Azify, ad esempio, il gruppo Azimut offre supporto normativo globale e API moderne, creando un ambiente affidabile dall'inizio alla fine.
3. Integrazione di API e test
La fase successiva coinvolge il lavoro degli sviluppatori. Una volta che la documentazione è in mano, inizia l'integrazione con le API, che comprendono:
Richiesta e attivazione di carte;
Gestione del saldo, limiti e blocchi;
Emissione di estratti conto e notifiche in tempo reale;
Connessione al CRM e ai sistemi di supporto.
Ambienti di test facilitano l'omologazione, garantiscono che eventuali errori siano identificati e permettono di simulare l'intero ciclo.
Avvicinando tecnologia e business, si accelera il go-to-market senza sacrificare la qualità.
4. Personalizzazione dei percorsi e sicurezza:
non basta emettere una carta. È fondamentale definire flussi di attivazione, sblocco, duplicato, registrazione dei beneficiari e inclusione in portafogli digitali (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e altri). La personalizzazione include anche regole di antifrode, analisi del profilo, avvisi automatici e blocco preventivo di fronte a tentativi di transazione sospetta.
5. Gestione operativa continua:
con la soluzione in produzione, la routine prevede monitoraggio in tempo reale, riemissione di carte, ampliamento delle funzionalità e monitoraggio costante della compliance.
Supporto 24 ore su 24,
Adattamento a circolari e norme del Banco Central e circuiti
Gestione dei dati secondo la LGPD
Report automatizzati per audit interni
Il valore aggiunto di Azify è offrire supporto reale e consultivo, sia dal punto di vista tecnico sia normativo, il che porta tranquillità in momenti di incidenti o ispezioni.
Come garantire sicurezza e conformità normativa?
La preoccupazione per la sicurezza e la conformità è naturale quando si parla di prodotti finanziari. L'ambiente normativo brasiliano è tra i più esigenti al mondo. Tuttavia, un buon progetto di BaaS incorpora questi requisiti sin dall'inizio.
Nel modello di BaaS, la sicurezza è progettata per impostazione predefinita. È sufficiente osservare le principali pratiche dei migliori fornitori per comprendere come ciò avvenga in modo continuo.
Crittografia dei dati end-to-end
Protezione anti-DDoS in tutti gli endpoint delle API
Sistemi di rilevamento e risposta agli incidenti 24/7
Elaborazione all'interno dei requisiti del PCI DSS per la protezione dei dati sensibili
Test costanti di vulnerabilità
Aggiornamenti automatici per mantenere la piattaforma sempre conforme ai manuali delle bande e della Banca Centrale
Soluzioni di compliance by design
L'espressione “compliance by design” si riferisce all'idea che tutte le fasi, dalla registrazione alla liquidazione di un acquisto, devono già essere preparate per soddisfare le normative locali e internazionali.
Procedure automatiche di KYC (Know Your Customer)
Monitoraggio attivo delle transazioni sospette (AML)
Audit permanenti con report intelligenti
Questo approccio è dettagliato nell'articolo compliance in BaaS, che mostra come nuove tecnologie potenziano la protezione dei dati e la trasparenza delle operazioni finanziarie.
Gestione responsabile dei dati
I dati transitano attraverso l'infrastruttura di BaaS con protocolli moderni e diversi livelli di sicurezza. Ci sono permessi limitati per profilo, log auditabili e processi di anonimizzazione dei dati sensibili secondo la LGPD. Ciò significa che l'informazione del cliente è protetta e utilizzata solo per gli scopi autorizzati, con totale tracciabilità.
Audit e aggiornamenti costanti
Piattaforme robuste di BaaS ricevono audit regolari, condotti sia da enti nazionali che internazionali, per garantire l'aderenza a regole come PCI DSS, SOC 2, vari ISO, oltre alle risoluzioni della Banca Centrale. Questi audit non sono solo burocrazia: servono per rilevare rapidamente e correggere vulnerabilità prima che raggiungano l'utente finale.
Il processo di aggiornamento è continuo. I cambiamenti normativi sono monitorati da vicino e si riflettono rapidamente in aggiustamenti nell'API, nel sistema antifrode e nelle politiche di governance. Sul nostro blog, i contenuti su API di BaaS mostrano come le integrazioni siano non solo sicure, ma anche adattabili a nuovi requisiti legali e tecnologici. La conformità non si costruisce dopo; nasce insieme al prodotto.
Per concludere, l'era dei servizi finanziari è in cambiamento. E il modello di Banking as a Service democratizza l'accesso, accelera il tempo di lancio, garantisce personalizzazione e, soprattutto, mantiene una totale aderenza ai regolamenti.
Azify si distingue come protagonista di questa trasformazione, offrendo API plug-and-play, backoffice completo, monitoraggio in tempo reale e supporto normativo robusto. Il risultato? Esperienze moderne, scalabili e sicure, qualunque sia la dimensione o il segmento.
Domande frequenti su Banking as a Service e emissione di carte
Cos'è il modello BaaS per le carte?
Il modello BaaS (Banking as a Service) per le carte consente a aziende non bancarie di lanciare e gestire carte fisiche o virtuali utilizzando l'infrastruttura di piattaforme specializzate. L'azienda sceglie le funzionalità, personalizza la soluzione e offre al cliente finale un'esperienza completa, senza la necessità di strutturare una propria banca. Tutta la parte tecnica, operativa e regolamentare è sotto la responsabilità del fornitore BaaS, rendendo possibile l'ingresso nel mercato finanziario in modo rapido, sicuro e scalabile.
Come emettere carte utilizzando BaaS?
L'emissione delle carte inizia dalla progettazione del prodotto (tipo di carta, pubblico target, funzionalità) e prosegue con la scelta di un fornitore di infrastruttura, come Azify. L'integrazione delle API collega la piattaforma dell'azienda all'infrastruttura finanziaria, permettendo di richiedere, attivare e gestire carte online. Il fornitore si occupa della conformità, connessione con circuiti (come Visa e Mastercard), produzione fisica delle carte quando necessario, validazione degli utenti e monitoraggio antifrode. Con pochi clic, l'azienda inizia a offrire carte a proprio marchio.
È sicuro operare carte con BaaS?
Sì, operare carte tramite Banking as a Service è sicuro, a patto di scegliere fornitori che danno priorità alla conformità, crittografia e monitoraggio continuo. I sistemi utilizzano più livelli di protezione contro le frodi, test costanti di vulnerabilità e aggiornamenti automatici per adeguarsi a nuove exigente. Inoltre, meccanismi come KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering) sono applicati fin dal momento della registrazione, riducendo i rischi per l'azienda e i suoi utenti.
Quali sono i vantaggi del BaaS per le fintech?
Le fintech trovano nel BaaS vantaggi come rapidità di lancio (riducendo progetti da anni a settimane), riduzione dei costi operativi, flessibilità per crescere con la domanda e la possibilità di personalizzare i prodotti in base al profilo del pubblico. Il modello offre anche conformità integrata, aggiornamenti automatici per norme regolatorie e un supporto tecnico che elimina la necessità di grandi team interni. Il risultato è un ecosistema dinamico, innovativo e molto più accessibile.
Come scalare le operazioni di carte con BaaS?
La scalabilità fa parte del DNA delle infrastrutture BaaS. A differenza delle soluzioni legacy, il BaaS è stato progettato per assorbire aumenti di volume senza perdita di performance o rischi di sicurezza. L'azienda può iniziare i test con un gruppo ristretto di utenti e, in poche settimane, espandere a migliaia o addirittura milioni di clienti. Le integrazioni via API, unite al backoffice automatizzato, consentono di gestire grandi volumi, automatizzare rapporti, regolare limiti, lanciare nuovi prodotti e espandere a livello internazionale senza dover riconfigurare l’intera struttura.
Se la tua azienda desidera lanciare, gestire e scalare carte con sicurezza e libertà, il primo passo è parlare con chi conosce l'argomento.Parla ora con Azify e scopri come il tuo marchio può guidare la prossima generazione di prodotti finanziari.
