Como cumprir exigências do Banco Central usando uma infraestrutura terceirizada

Quando uma empresa decide oferecer serviços financeiros — abrir contas, operar Pix, emitir cartões, custodiar ativos ou movimentar valores — ela entra em um território regulado. E nesse território, o Banco Central do Brasil não é apenas um regulador: é o árbitro, o operador do sistema, e a última instância de validação.

A questão é: como cumprir essas exigências sem virar, na prática, um banco?

É aqui que entra a infraestrutura terceirizada — não como um atalho, mas como um modelo de operação baseado em delegação, responsabilidade compartilhada e transparência técnica.

O que o Bacen espera de quem oferece serviços financeiros?

O Banco Central não exige que toda empresa seja uma instituição financeira. Mas exige que qualquer empresa que ofereça serviços financeiros estruturais (como conta, movimentação, intermediação, custódia, emissão etc.) esteja integrada a um modelo regulado, auditável e rastreável.

Em termos práticos, isso envolve:

• KYC, PLD/FT e monitoramento de transações

• Saldo segregado e conciliação bancária

• Participação indireta ou direta no SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro)

• Rastreabilidade das ordens e registros em tempo real

• Geração de extratos, relatórios regulatórios e logs auditáveis

Para a maioria das fintechs e plataformas, montar isso do zero é impraticável — técnica e juridicamente.

O papel da infraestrutura terceirizada

Uma infraestrutura como a da Azify atua como mecanismo de conexão entre o seu produto e o sistema regulatório brasileiro. Isso significa:

• O motor bancário da Azify (Maestro) já está estruturado para gerar logs, saldos segregados e relatórios exigidos pelo Bacen.

• O compliance embarcado (Motor de Conformidade) integra validações de KYC, controle de risco, PLD e scoring de usuários — tudo via API, com lógica auditável.

• A conta, ainda que operada no seu front, é tecnicamente lastreada numa estrutura regulada.

  
  

Você oferece o serviço. A Azify garante que ele rode sobre uma base que resiste à auditoria.

Responsabilidade compartilhada ≠ irresponsabilidade diluída

Usar uma infraestrutura terceirizada não isenta a sua empresa de responsabilidade regulatória — mas muda o tipo de responsabilidade.

Você continua sendo responsável por:

• A experiência que entrega ao cliente

• A clareza das informações prestadas

• O fluxo de cadastro, UX e lógica de negócios

Mas não precisa implementar ou manter:

• Sistemas de conciliação compatíveis com o Bacen

• Políticas de prevenção à lavagem de dinheiro

• Infraestrutura de conexão com SPI, STR, COMPE

• Controle de saldo contábil vs. operacional

Esse modelo reduz risco operacional, jurídico e reputacional, ao mesmo tempo em que acelera o go-to-market.

Por que confiar? Porque o que está em jogo é rastreável

Na Azify, cada transação, cada abertura de conta, cada validação passa por sistemas que foram projetados desde o início para cumprir normas do Banco Central. Isso significa:

• Logs estruturados e versionados

• Webhooks rastreáveis

• Relatórios prontos para compliance e auditoria

• Ambiente de testes (Provabank) compatível com cenários regulatórios

Você não depende da confiança no parceiro. Você depende de dados, auditoria e estrutura.

Operar com liberdade exige estrutura

Cumprir exigências do Banco Central não é uma escolha, mas a forma como você cumpre pode ser.

Você pode construir tudo — e travar sua equipe em jornadas paralelas.

Ou pode focar no que constrói valor para o seu cliente, enquanto uma infraestrutura regulada cuida do resto.

O papel da Azify é claro: a gente se responsabiliza pela estrutura, pra você se responsabilizar pela experiência.