5 giugno 2025
Quando un'azienda decide di offrire servizi finanziari — aprire conti, operare Pix, emettere carte, custodire attivi o movimentare valori — entra in un territorio regolamentato. E in questo territorio, la Banca Centrale del Brasile non è solo un regolatore: è l'arbitro, l'operatore del sistema e l'ultima istanza di validazione.
La questione è: come rispettare queste richieste senza diventare, di fatto, una banca?
È qui che entra in gioco l'infrastruttura esternalizzata — non come un percorso privilegiato, ma come un modello operativo basato sulla delega, sulla responsabilità condivisa e sulla trasparenza tecnica.
Cosa si aspetta il Bacen da chi offre servizi finanziari?
La Banca Centrale non richiede che ogni azienda sia un'istituzione finanziaria. Ma richiede che qualsiasi azienda che offra servizi finanziari strutturati (come conti, movimentazione, intermediazione, custodia, emissione, ecc.) siano integrate in un modello regolato, verificabile e tracciabile.
In termini pratici, ciò comporta:
KYC, PLD/FT e monitoraggio delle transazioni
Saldo segregato e riconciliazione bancaria
Partecipazione indiretta o diretta nel SPB (Sistema di Pagamenti Brasiliano)
Tracciabilità degli ordini e registrazioni in tempo reale
Generazione di estratti conto, report normativi e log auditabili
Per la maggior parte delle fintech e piattaforme, realizzare tutto questo da zero è impraticabile — tecnicamente e legalmente.
Il ruolo dell'infrastruttura esternalizzata
Un'infrastruttura come quella di Azify funge da meccanismo di connessione tra il tuo prodotto e il sistema normativo brasiliano. Questo significa:
Il motore bancario di Azify è già strutturato per generare log, saldi segregati e report richiesti dal Bacen.
Il compliance integrato (Motore di Conformità) integra validazioni di KYC, controllo del rischio, PLD e scoring degli utenti — tutto tramite API, con logica verificabile.
Il conto, anche se gestito nel tuo front, è tecnicamente garantito su una struttura regolamentata.
Tu fornisci il servizio. L'Azify garantisce che operi su una base che resiste all'audit.
Responsabilità condivisa ≠ irresponsabilità diluita
Utilizzare un'infrastruttura esterna non esonera la tua azienda dalla responsabilità normativa — ma cambia il tipo di responsabilità.
Rimani responsabile per:
L'esperienza che offri al cliente
Chiarezza delle informazioni fornite
Il flusso di registrazione, UX e logica di business
Tuttavia non è necessario implementare o mantenere:
Sistemi di riconciliazione compatibili con il Bacen
Politiche di prevenzione del riciclaggio di denaro
Infrastruttura di connessione con SPI, STR, COMPE
Controllo del saldo contabile vs. operativo
Questo modello riduce il rischio operativo, legale e reputazionale, mentre accelera l'immissione sul mercato.
Perché fidarsi? Perché ciò che è in gioco è tracciabile
In Azify, ogni transazione, ogni apertura di conto, ogni validazione passa attraverso sistemi che sono progettati fin dall'inizio per rispettare le normative della Banca Centrale. Questo significa:
Log strutturati e versionati
Webhook tracciabili
Report pronti per la conformità e l'audit
Ambiente di test (Provabank) compatibile con scenari normativi
Non dipendi dalla fiducia nel partner. Dipendi dai dati, dall'audit e dalla struttura.
Operare con libertà richiede struttura
Rispondere alle esigenze della Banca Centrale non è una scelta, ma la forma in cui lo fai può esserlo.
Puoi costruire tutto — e immobilizzare il tuo team in percorsi paralleli.
Oppure puoi concentrarti su ciò che crea valore per il tuo cliente, mentre un'infrastruttura regolamentata si occupa del resto.
Il ruolo di Azify è chiaro: ci prendiamo la responsabilità della struttura, affinché tu possa prenderti la responsabilità dell'esperienza.
