La crescita del Banking as a Service (BaaS) non è solo una tendenza temporanea, ma un movimento globale consolidato. Secondo Grand View Research, nel rapporto Global Banking as a Service Market, 2018-2030 il mercato globale di BaaS ha generato circa 22,4 miliardi di USD nel 2022 e ha una proiezione di raggiungere 74,5 miliardi di USD entro il 2030, con un tasso medio di crescita annuale (CAGR) del 16,2% tra il 2023 e il 2030.

Questo avanzamento accelerato è direttamente collegato alla domanda di piattaforme digitali finanziarie, che consentono a aziende di diversi settori di offrire servizi bancari in modo modulare, senza dover costruire l'intera infrastruttura da zero. Nel 2022, il segmento delle piattaforme è stato il più redditizio, rappresentando più della metà del fatturato globale ed è anche indicato come quello a crescita più rapida per i prossimi anni.

Quando guardiamo alla distribuzione geografica, l'America del Nord ha guidato nel 2022, rappresentando circa 33,7% del fatturato globale, sostenuta principalmente dal mercato degli Stati Uniti, che dovrebbe continuare a crescere in modo accelerato fino al 2030. Nella regione Asia-Pacifico, paesi come Cina, India e Giappone stanno anche aumentando gli investimenti, riflettendo la digitalizzazione accelerata dei loro sistemi finanziari.

Questi numeri confermano che il BaaS ha smesso di essere solo una scommessa per il futuro ed è già consolidato come una soluzione strategica nel presente. Per le aziende che desiderano scalare i propri affari, i dati di mercato indicano che l'adozione di modelli di Banking as a Service può diventare non solo un vantaggio competitivo, ma una necessità per seguire la trasformazione del settore finanziario globale.

Quali sono i principali benefici del Banking as a Service?

Il Banking as a Service (BaaS) non è solo un'alternativa pratica al modello bancario tradizionale — trasforma il modo in cui le aziende lanciano e gestiscono prodotti finanziari, portando benefici che vanno oltre l'agilità operativa. Tra i principali, si evidenziano:

1. Agilità nel lancio di prodotti – Con BaaS, la tua azienda non deve investire anni in un'infrastruttura finanziaria propria. È possibile lanciare conti digitali, carte di credito o di debito, linee di pagamento e persino soluzioni di credito in modo rapido, sostenuti da partner autorizzati dal Bacen e in conformità con la Legge 14.478/2022. Questa velocità consente alle aziende di testare nuovi prodotti sul mercato, adattare le funzionalità e rispondere rapidamente alle esigenze dei clienti, senza compromettere la sicurezza o la compliance.

2. Riduzione dei rischi normativi – Operando tramite BaaS, la tua azienda agisce all'interno di un ambito normativo sicuro, riducendo l'esposizione a problemi legali legati al Bacen, CVM, LGPD o altri organi di controllo. Poiché le operazioni dipendono da partner accreditati, è possibile offrire servizi finanziari senza diventare un'istituzione finanziaria, mantenendo la sicurezza legale e garantendo che tutti i processi di KYC, PLD/FT e audit siano allineati alle normative vigenti.

3. Scalabilità e flessibilità operativa – Le soluzioni di BaaS si basano su API robuste, che permettono di scalare i prodotti finanziari in modo modulare. Le aziende possono espandere le operazioni, integrare nuovi servizi o gestire picchi di domanda senza dover investire in server propri o team tecnici estesi. Per fintech, marketplace e piattaforme digitali, ciò significa crescere rapidamente senza aumentare i rischi operativi.

4. Personalizzazione e esperienza del cliente – Anche senza operare come banca, la tua azienda può offrire prodotti finanziari completamente personalizzati, con interfaccia propria, branding e flusso dell'esperienza utente controllati internamente. Ciò include la personalizzazione di limiti, notifiche, dashboard e report per i clienti finali. Combinando l'esperienza utente con la sicurezza normativa, il BaaS consente di creare soluzioni che soddisfano sia le esigenze di compliance sia le aspettative di comodità e usabilità del cliente.