17 de septiembre de 2025
En Brasil, elegir un proveedor de Banking as a Service (BaaS) confiable es esencial para las empresas que quieren ofrecer servicios financieros sin convertirse en un banco completo. Esta guía presenta criterios técnicos, regulatorios y de seguridad que ayudan a su empresa a evaluar proveedores, destacando ejemplos prácticos de la Azify para facilitar la comprensión y apoyar decisiones seguras y escalables.
¿Qué es Banking as a Service (BaaS) y cómo funciona?
Banca como Servicio (BaaS) es un modelo que permite a las empresas integrar servicios financieros directamente en sus plataformas sin necesidad de convertirse en un banco completo. En la práctica, es como tener la infraestructura de un banco lista, accesible a través de APIs, para ofrecer cuentas digitales, tarjetas, pagos y otros servicios.
Para las empresas financieras, BaaS acelera el lanzamiento de productos y reduce los costos operativos. Para negocios no financieros, como e-comercios o fintechs, permite monetizar la base de clientes con soluciones financieras personalizadas.
A Azify, por ejemplo, ofrece un ecosistema BaaS que conecta empresas a servicios regulados, garantizando flexibilidad de integración y cumplimiento normativo, sin exponer a la empresa a riesgos de operación bancaria directa.
Contenido informativo. No constituye una oferta de valores mobiliarios, servicios de cambio o pago. La rentabilidad pasada no garantiza resultados futuros. Azify actúa directamente o a través de socios debidamente autorizados, según el alcance. Evalúe riesgos, impactos contables y fiscales con sus asesores.
¿Cuál es el tamaño del mercado de BaaS en Brasil y por qué es importante en la elección de proveedores?
Antes de definir criterios para seleccionar a un socio de Banking as a Service (BaaS), es importante observar el escenario en el que este mercado está inserto en Brasil. En 2022, el sector movió US$ 538 millones y, según proyecciones de Grand View Research, debe superar US$ 2 mil millones hasta 2030, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de 18,3% entre 2023 y 2030. Este desempeño coloca al país como líder en crecimiento en América Latina, representando el 2,4% de los ingresos globales del sector en 2022 y con perspectiva de protagonismo regional hasta el final de la década.
El dato más relevante es que la categoría de plataformas es hoy el mayor y más lucrativo segmento, y también aquel que crece más rápido. Esto significa que los proveedores más destacados en Brasil tienden a ofrecer infraestructuras tecnológicas robustas, con enfoque en APIs escalables y servicios modulares.
Fuente: Grand View Research
Para las empresas que buscan un socio de BaaS, este contexto refuerza dos puntos principales:
La competencia será cada vez mayor – con más actores ofreciendo soluciones, diferenciarse exige evaluar criterios técnicos y regulatorios sólidos.
El momento de elección es estratégico – entrar en el mercado ahora, con un proveedor confiable, puede garantizar una ventaja competitiva a medida que la demanda se expande rápidamente.
En otras palabras: el crecimiento acelerado del mercado brasileño de BaaS amplía oportunidades, pero también exige atención redoblada en el análisis de socios. Evaluar la solidez tecnológica, la adherencia regulatoria y la capacidad de escalar junto con el mercado es el camino para mitigar riesgos y aprovechar este movimiento de expansión.
¿Cuáles son los criterios técnicos esenciales para elegir un proveedor de BaaS?
Elegir un proveedor de BaaS implica evaluar la robustez técnica de la plataforma. Algunos puntos clave incluyen:
1. APIs e integración con sistemas existentes
APIs (Interfaces de Programación de Aplicaciones) permiten que su plataforma se conecte al servicio de BaaS de forma automatizada. Azify proporciona APIs documentadas, estandarizadas y compatibles con diversos sistemas, permitiendo:
Operaciones en tiempo real
Informes automatizados
Integración simple con ERPs y CRMs
2. Flexibilidad tecnológica
La tecnología necesita adaptarse a las demandas de crecimiento de la empresa. Las plataformas rígidas pueden limitar la innovación. Azify utiliza una arquitectura modular, garantizando que nuevas funcionalidades puedan ser integradas sin reconfiguración compleja.
3. Monitoreo y SLAs
Los sistemas de observabilidad y los acuerdos de nivel de servicio (SLAs) garantizan la estabilidad y una respuesta rápida ante incidentes. Azify mantiene monitoreo 24/7 y SLAs claros para tiempo de actividad y soporte técnico.
¿Cómo afectan el cumplimiento y la regulación a la elección del BaaS?
En Brasil, operar servicios financieros exige atención a normas del Bacen, CVM, Ley 14.478/2022 y reglas de prevención de lavado de dinero (PLD) y financiamiento al terrorismo (FT).
Requisitos legales y certificaciones
Las empresas deben asegurar que su proveedor BaaS esté regularizado y autorizado para operar conforme a las normas. La Azify mantiene:
Certificación de socios regulados por el Bacen
Auditorías periódicas de cumplimiento
Políticas de KYC (Conozca a su Cliente) y PLD/FT
Gobernanza y auditoría
La transparencia y la trazabilidad son esenciales. La Azify ofrece paneles de auditoría e informes que permiten a las empresas seguir el cumplimiento de requisitos legales y regulatorios.
¿Qué medidas de seguridad y protección de datos son esenciales?
La seguridad es central para cualquier operación BaaS. Algunos criterios incluyen:
Cifrado de datos: Protección de información sensible en tránsito y almacenamiento.
Monitoreo continuo: Sistemas de detección de fraudes y alertas en tiempo real.
Políticas de acceso: Control riguroso de permisos y autenticación multifactor.
Azify implementa todas estas prácticas, garantizando que los datos de los clientes y las transacciones permanezcan seguros, alineándose con la LGPD y normas internacionales de protección de datos.
¿Cómo evaluar la escalabilidad y el rendimiento de un proveedor de BaaS?
Para empresas que planean un crecimiento rápido, es esencial elegir una plataforma de BaaS que pueda seguir la demanda sin comprometer la rendimiento y la experiencia del usuario. Evaluar la escalabilidad va más allá de números: implica analizar cómo el sistema responde a picos de tráfico, expansión de clientes y aumento de volumen de transacciones de forma consistente.
Un primer punto a considerar es la capacidad de crecimiento de la plataforma. Es importante verificar si el proveedor puede soportar un aumento significativo de usuarios y transacciones simultáneas sin pérdida de velocidad o interrupciones. Plataformas con arquitectura modular e infraestructura elástica están más preparadas para absorber esta demanda, garantizando que el crecimiento de su negocio no esté limitado por limitaciones técnicas.
Otro aspecto crítico es la estabilidad de la plataforma. Proveedores serios realizan pruebas de estrés regulares y mantienen un monitoreo constante para prevenir el tiempo de inactividad o fallas inesperadas. La capacidad de identificar y corregir problemas antes de que impacten las operaciones es un diferencial importante para empresas que dependen de servicios financieros en tiempo real.
El soporte técnico especializado también forma parte de la evaluación. Tener acceso a equipos capacitados, capaces de resolver problemas rápidamente e implementar actualizaciones sin afectar la operación, garantiza que su empresa permanezca ágil y confiable ante clientes y socios.
La Azify, por ejemplo, ofrece soluciones escalables y robustas que soportan expansión a nivel nacional, combinando alta disponibilidad, monitoreo continuo y soporte técnico dedicado, manteniendo la experiencia del usuario consistente y segura incluso ante volúmenes crecientes de transacciones.
¿Cuál es la perspectiva del mercado de BaaS en Brasil y cómo influye esto en la evaluación de proveedores?
Como se mencionó anteriormente, el mercado de Banking as a Service (BaaS) en Brasil está en plena ascensión. En 2022, el sector movió US$ 538 millones, y la proyección es alcanzar US$ 2,05 mil millones hasta 2030. Estos números posicionan a Brasil como líder en crecimiento de América Latina, con un papel estratégico en la consolidación regional de este modelo.
Un dato relevante del informe es que las plataformas concentraron el 57,55% de los ingresos en 2022, configurándose como el segmento más grande y lucrativo del BaaS en el país. Esto refuerza la importancia de evaluar, en los proveedores, la robustez de la plataforma tecnológica y la capacidad de ofrecer APIs escalables, observabilidad y servicios modulares.
Otro punto es que, además del crecimiento acelerado, existe un movimiento de competitividad creciente: actores globales y locales están expandiendo su presencia en Brasil, lo que aumenta las opciones de asociación, pero también exige un proceso de análisis más riguroso.
Frente a esto, las empresas que pretenden adoptar BaaS deben observar tres factores clave al evaluar proveedores en Brasil:
Maduración tecnológica de la plataforma → considerando que este es el segmento que lidera el crecimiento, elegir proveedores con APIs seguras, documentación clara y capacidad de integración rápida es esencial.
Aderencia regulatoria y cumplimiento → en un mercado regulado por el Banco Central, CVM y LGPD, la conformidad debe estar incorporada desde la concepción (“compliance by design”).
Capacidad de anticipar tendencias → como el mercado brasileño es el más dinámico de América Latina, los proveedores que ofrecen soluciones multimoneda, escalabilidad internacional e integración con nuevos modelos (como cripto y tokenización) tienden a ser más estratégicos a largo plazo.
En otras palabras: el crecimiento del mercado de BaaS en Brasil crea enormes oportunidades, pero solo será sostenible para las empresas que elijan socios alineados en plataforma, regulación y visión de futuro.
